Acheter ou faire construire une résidence principale est un projet de vie majeur pour beaucoup de personnes. Le financement d’un tel projet et parmi les aspects les plus importants nécessitant une attention particulière. En effet, financer un projet de résidence principale implique la considération d’une multitude de facteurs et de différentes options. Cet article vous guidera à travers les diverses étapes et les solutions pour financer votre résidence principale.
Identifiez qui peuvent vous conseiller
Cette étape est fondamentale, car pouvoir bénéficier de conseils appropriés vous permettra de réussir votre projet et de ne pas vous perdre dans des options de financement qui pourraient ne pas convenir à votre profil. Pour cela, faites appel à un courtier en crédit immobilier qui vous guidera à choisir le meilleur mode de financement pour votre projet. Ces professionnels ont pour rôle de vous aider à trouver les meilleures offres de prêt immobilier. En outre, n’hésitez pas à vous confier à un constructeur fiable et aguerri qui fournit également ce type de prestation. Dans le Nord-Ouest de la France par exemple, faites appel à un constructeur de maison en Lorraine ou en Alsace qui pourra sans aucun souci vous donner des conseils avisés sur le financement de votre projet.
Comprenez la structure des coûts de votre projet immobilier
Comprendre les différents coûts associés à l’achat ou à la construction de votre résidence principale est essentiel pour établir un budget réaliste et complet.
Prix du bien
C’est le coût d’achat de la maison ou de l’appartement. Il peut varier en fonction de nombreux facteurs tels que :
- la localisation ;
- la superficie ;
- l’état du bien.
Devis de construction neuve
Si vous choisissez de construire une nouvelle maison, vous devrez inclure les coûts des travaux de construction, des matériaux et des éventuelles modifications. Pensez également aux frais liés à l’achat du terrain.
Frais de notaire
Ils comprennent les honoraires du notaire et les taxes divers (droits de mutation). Ils représentent généralement environ 7 à 8 % du prix de vente pour un bien ancien et 2 à 3 % pour un bien neuf.
Frais de dossier
Ce sont les frais que les banques et les organismes de prêt facturent pour le traitement de votre demande de prêt. Ils varient en fonction des établissements et peuvent parfois être négociés.
Assurance emprunteur
La souscription de cette couverture est obligatoire pour obtenir un prêt immobilier. Les coûts de cette assurance varient selon le profil de l’assuré et les garanties choisies.
Les différents modes de financement de votre projet
Une fois que vous avez une idée claire des coûts impliqués, vous devez ensuite considérer les différentes options de financement disponibles pour votre projet immobilier.
L’apport personnel
C’est la somme que vous investirez directement dans l’achat de votre résidence principale. La recommandation est généralement d’avoir un apport d’au moins 10 % du prix d’achat pour obtenir de meilleures conditions de prêt. Un apport personnel plus élevé peut réduire le montant du prêt, les intérêts à payer et rassurer les banques sur votre capacité à gérer vos finances.
Les aides financières
Vous pouvez accéder à différentes aides prévues par l’État pour financer votre projet de résidence principale. Le prêt à l’accession sociale est accordé aux ménages à revenus modestes par des organismes financiers habilités par l’État. Son obtention est soumise à des conditions de ressources. Sa différence avec les autres aides financières est qu’il peut financer jusqu’à l’intégralité du montant du projet. Le prêt à taux zéro est une aide dédiée aux primo-accédants, si vous achetez ou construisez votre maison pour la première fois, vous pouvez en bénéficier. C’est un prêt dont le taux d’intérêt est nul.
Les crédits immobiliers auprès des banques
Les prêts immobiliers classiques restent la principale source de financement pour l’achat d’une résidence principale. Pour cela, faites en sorte de constituer un dossier solide et de comparer diverses offres pour obtenir un bon financement de votre projet.
