Le financement est un élément essentiel de la croissance et de la durabilité de tout établissement. En effet, les besoins en fonds de roulement fluctuent en fonction de l’activité de l’entreprise et la confrontation des contraintes de trésorerie à court terme deviennent de grands enjeux. Pour cela, il existe de nombreuses solutions, chacune ayant ses propres avantages.
Les solutions de financement court terme pour les entreprises
L’entreprise a généralement des contraintes à court terme qui doivent être réglés dans de courts délais. Cela consiste en des besoins de financement BFR, qui résultent du décalage entre les encaissements et les décaissements. Pour répondre à ces exigences, des solutions comme Bibby Factor Service proposent des services d’affacturage qui permettent aux sociétés de convertir leurs créances commerciales en liquidités immédiates. Voici quelques-uns des moyens de financer vos aspirations à court terme.
En négociant des délais de paiement
Négocier des délais de paiement avec les fournisseurs et les clients est un moyen de financer les besoins temporaires de l’entreprise. En prolongeant ces délais, la firme peut améliorer sa liquidité à court terme. Selon la loi, ces sursis ne doivent pas dépasser 60 jours calendaires ou 45 jours fins de mois à compter de la date de facturation, en fonction du secteur d’activité.
Avec un apport en compte courant
L’apport en compte courant est une clé flexible par laquelle les associés peuvent mettre des fonds à la disposition de l’établissement. Il peut être retiré à tout moment, sous réserve de la trésorerie disponible de l’entreprise. Il s’agit d’une solution qui peut inclure des paiements d’intérêts.
Avec des crédits de trésorerie
Les crédits de trésorerie sont proposés par les banques pour aider les entreprises à faire face à leurs besoins immédiats. Ils comprennent des facilités de caisse et des emprunts à court terme et peuvent être renouvelés plusieurs fois. Ils permettent aux établissements de disposer d’un compte débiteur pour une période temporaire et prennent souvent la forme de perles financières à 90 jours.
En mobilisant ses créances clients
Cette solution consiste à mobiliser les créances des clients. Il s’agit de demander un paiement initial des factures à venir. Il existe plusieurs façons de procéder :
- l’affacturage : cession de dettes à une institution financière spécialisée, qui se charge du recouvrement et verse immédiatement à l’entreprise le montant dû, moyennant des commissions ;
- l’escompte : l’établissement peut obtenir l’acquittement anticipé d’une lettre de change, que la banque rembourse lorsque le client règle la facture ;
- la mobilisation dailly : il s’agit de transférer les créances clients à la banque, qui ouvre une ligne de crédit dédiée à la société ou lui accorde un découvert.
L’affacturage : une solution flexible et rapide
L’affacturage est une solution de financement qui aide les entreprises à obtenir le paiement anticipé de leurs créances en les cédant à un organisme de financement ou Factor. Ce dernier se charge de la gestion des créances, de la relance et du renouvellement. Cette solution est particulièrement utile pour les établissements dont les délais de paiement sont longs. Elle procure un certain nombre d’avantages, parmi lesquels :
- mise au point de la trésorerie : l’affacturage permet aux sociétés d’obtenir des liquidités immédiates en échange de la cession de leurs créances. Cela améliore leur trésorerie et leur stabilité financière ;
- réduction des coûts administratifs : en déléguant l’administration des créances au Factor, l’affacturage diminue les montants liés à la gestion des créances ;
- protection contre le risque d’impayés : il procure une couverture contre les créances impayées et garantit la sécurité financière en cas de non-paiement par les clients ;
- flexibilité et accès rapide aux fonds : il aide à mobiliser les créances dès leur émission, sans attendre le retour des lettres de change, et offre une plus grande souplesse ;
- amélioration du DSO : il réduit le délai moyen de paiement des clients. Cela permet d’éviter les frais de découvert bancaire et de minimiser les coûts.
